UCE pide una regulación específica para los seguros de decesos para evitar subidas abusivas en las primas. El coste de morirse.

Arte Sacro. Anualmente, al inicio del nuevo año, son cientos los consumidores que se ven sorprendidos con un fuerte incremento en sus pólizas de seguro de decesos, debido a  su actualización.

La actualización de las primas es una práctica frecuente en los contratos de seguros. El problema surge cuando la actualización de la prima la realiza la compañía de seguros de forma arbitraria, sin seguir unos criterios o índices predeterminados con anterioridad en el contrato. Los incrementos en las primas son totalmente abusivos, muy por encima del IPC, llegando a superar el 20%.

El abuso es aún mayor si tenemos en cuenta que si el asegurado se niega a abonar la prima por abusiva, no sólo pierde el derecho a la prestación asegurada, sino que, al no existir la posibilidad de rescate, también perdería todas las aportaciones realizadas hasta la fecha, y que, en algunos casos, llegan a triplicar el valor de la prestación asegurada. El colectivo más perjudicado por esta práctica, por su edad y condiciones económicas, es el de la tercera edad.

A partir de los 65 años, el riesgo de fallecimiento es muy alto y el asegurado deja de ser rentable para la compañía aseguradora. Las probabilidades de que se produzca el siniestro se elevan y ante la imposibilidad de la aseguradora de resolver voluntariamente los contratos, incrementa el precio de las primas con la intención de que sea el asegurado quien decida rescindir el seguro.

Pese a tratarse de la modalidad de seguro más contratada en nuestro país, el seguro de decesos carece de regulación específica, favoreciendo la situación de desamparo de los asegurados de esta modalidad de contrato.

Ante esta flagrante situación de indefensión, con especial atención a un colectivo tan sensible como es el de la tercera edad.

RECOMENDACIONES A LOS USUARIOS AFECTADOS:

1.   NO CEDA ANTE LA PROVOCACIÓN DE LA COMPAÑÍA ASEGURADORA. Recuerde que si opta por resolver el contrato, no sólo perderá la prestación contratada, sino que también perderá las aportaciones realizadas hasta la fecha.

2.   RECLAME. La compañía aseguradora no puede incrementar el precio del seguro de forma arbitraria, debe hacerlo en base a criterios determinados previamente en la póliza. Si lo hace, el asegurado no está obligado a abonar ese incremento.

En ocasiones las aseguradoras justifican el incremento de la prima con una pretendida mejora en los servicios contratados. Estudie detenidamente esas mejoras y compruebe que realmente compensan la subida. Si no le interesan, no está obligado a aceptarlas y, por tanto, tiene derecho a rechazar la subida de la prima. 

Decálogo para el suscriptor de seguros de decesos o sepelios

1. Antes de contratar un seguro de decesos, comparar las ofertas de distintas compañías aseguradoras, consultando los precios y los servicios que ofrecen.

2. Antes de firmar la póliza, leerla detenidamente, incluida la letra pequeña, y consultar todo aquello que no se entienda o resulte dudoso.

3. Contratado el seguro, salvo que se haya acordado otra cosa, el incremento de la prima,  sólo puede producirse respetando el vencimiento del contrato, por lo general, anualmente.

4. El incremento de la prima ha de ser notificado al asegurado por escrito y al menos con dos meses de antelación al vencimiento.

5. El asegurado debe estudiar las pretendidas mejoras en los servicios contratados que alegan las aseguradoras para justificar el aumento de la prima y valorar si realmente compensan esa subida.

6. El asegurado tiene derecho a optar entre la nueva prima incrementada o continuar con la anterior. Así, puede rechazar la subida de la prima.

7. Las prácticas abusivas por parte de las compañías aseguradoras son denunciables ante la Dirección General de Seguros.

El coste de morirse: 2.200 euros

No menos de 2.200 euros es lo que cuesta morirse, como media, en España. Este desembolso incluye los servicios y gastos básicos: oficio religioso, traslado del cadáver, gastos administrativos y ataúd. Pero el precio, de una defunción puede ser mucho más elevado.

La Unión de Consumidores de España – UCE ha establecido el coste medio de un entierro en España: 2200 euros. Una cifra que incluye los gastos más necesarios y que puede incrementarse en función de tipo de entierro o de la calidad de los productos adquiridos para el acto (flores, ataúd).

Es necesario, no obstante, aclarar que resulta relativamente difícil establecer una cantidad determinada para este tipo de acontecimientos, debido a la variedad de precios y la disparidad de las tasas municipales. También influye considerablemente el modelo de gestión del operador encargo de prestar los servicios funerario (público, privado o mixto). La cifra no bajará nunca de los 600 euros (coste de un entierro reservado a las actuaciones de beneficencia), a no ser que el cuerpo se done a la Ciencia.

Gastos imprescindibles

Dicho esto, el análisis realizado por la Unión de Consumidores de España – UCE recuerda que los primeros trámites son los burocráticos. Estos pueden realizarlos los familiares o bien encomendarlo a la funeraria. Esta última opción supondrá un sobrecoste. Los trámites consisten en la obtención del certificado médico de defunción y la inscripción del fallecimiento en el Registro Civil (una gestión que hay que hacer de forma urgente, en las 24 horas posteriores al óbito). Además, es necesario conseguir la preceptiva licencia de enterramiento o incineración. Si es necesario un traslado de cadáver a otra localidad es necesario un permiso sanitario específico.

Las empresas funerarias suelen ofrecer un servicio básico para todos estos trámites administrativos que oscilan entre los 200 y los 300 euros.

Una vez obtenidos los permisos, la familia debe tomar la decisión que va a suponer un mayor desembolso: la adquisición féretro.  Coste medio suele rondar los 1.800 euros, aunque puede oscilar dependiendo del tipo de materiales, el acabado y la apariencia que se desee. El más económico se puede encontrar por 450 euros (ataúd de la beneficencia) frente a los más caros que llegan a los 3.000 euros. Hay que recordar que existen ataúdes específicos para incineración, si se desea esta opción, sin olvidar que hay que añadir el coste de la urna para las cenizas, unos 30 euros, además de la cantidad que cuesta la incineración, entre 350 y 500 euros.

Hay que recordar que la incineración resulta más económica que un enterramiento clásico, ya que se ahorran los gastos de sepultura, nicho o panteón, los gastos de inhumación y colocación de la lápida, que difícilmente bajan de 500 euros.

Gastos adicionales.

El gasto de las flores depende mucho de la época del año y de la variedad y calidad de las mismas. El precio de una corona se sitúa entre los 150 y los 400 euros. La mayor parte de los seguros de decesos incluye como prestación una o dos coronas para entregar en nombre de los beneficiarios.

El oficio religioso suele situarse en torno a los 60 euros, aunque esta cantidad puede variar enormemente dependiendo de dónde se realice y cómo, incluso del tipo de confesión.

Otro gasto bastante común es la publicación de la esquela informativa en prensa, cuyo coste puede oscilar entre los 70 euros de una inserción mínima, hasta los 12.000 euros, dependiendo del tamaño, el diario elegido y el día de la publicación. Los seguros más habituales también suelen contemplar la publicación de, al menos, una esquela de tamaño reducido.

Los servicios de tanatorio suelen ser cada vez más demandados, a la vez que han sido incorporados a las coberturas ordinarias de las pólizas de seguros. Estas ofrecen servicios básicos (uso exclusivo de la sala) hasta otros mucho más complejos que incluyen lencería funeraria, flores, libro de firmas, oficio religioso, gestión de documentación, y coche fúnebre. El precio de los servicios de tanatorio oscila entre los 500 y los 1800 euros.

También se puede sumar un servicio adicional de tanatoprasia o tanatoestética para mejorar el aspecto de cadáver (unos 60 euros).

UCE recuerda a los usuarios que tienen derecho a recibir por escrito un presupuesto previo del sepelio donde se especifiquen todos los servicios que le van a ofrece y cuánto vale cada uno de ellos. Tanto las empresas de servicios funerarios como las floristerías deben contar con hojas de reclamaciones a disposición de los consumidores y usuarios que las necesiten.

Trámites administrativos 200 – 300 euros.

Féretro 1.800 euros.

Urna cenizas 30 euros.

Nicho (diez años) 450 euros.

Incineración 350 – 500 euros.

Gastos personal cementerio 500 euros.

Coche fúnebre 60 – 150 euros.

Corona 150 – 400 euros

Oficio religioso 60 euros

Esquela 70 – 1.200 euros.

Tanatorio 500 – 1800 euros.

Tanatoestética 60 euros.

Dulces por las nubes

La Unión de Consumidores de España – UCE ha detectado un incremento de los precios de los dulces típicos de la festividad de Todos los Santos. Los “Huesos de Santo” costaban una media de 20€ el kilo hace tres años, este año ya se cotizan a 30€/Kilo, es decir, un 50% más caros, cuando el IPC se ha incrementado en torno al 9% en dicho periodo. No hay que olvidar que la mayor parte de la materia prima cuesta en torno a 1 € por kilo o docena (en el caso de los huevos). Únicamente la almendra cuesta unos 7€ el kilo de grano en la lonja de Reus.

Esto mismo puede perfectamente aplicarse a los buñuelos rellenos (a unos 22.- € por kilo). Tanto este producto como el anterior son en algunos casos semi-industriales, ya que parte se elabora en los obradores y parte en fábricas. En ningún caso estaría justificado el precio que tiene que pagar el consumidor.

En los pueblos de nuestro entorno, este tipo de productos típicos se pueden conseguir a un precio ostensiblemente inferior, incluso en la misma capital hay diferencias notables, por lo que conviene comparar precios en diferentes establecimientos antes de decidirse a comprarlos.

Todo lo anterior es ya suficientemente grave, pues encarece enormemente el IPC en este mes, lo que significa automáticamente un aumento de todos los precios. Además estos productos no siempre están a la venta en las vitrinas adecuadas. 

En la festividad de Todos los Santos se concentra una gran demanda de flores destinadas al adorno de sepulturas. Esta costumbre provoca que cada año por estas fechas se incremente el precio de las flores, no obstante tan importante como el precio, que se rige por las leyes de la oferta y la demanda, los ciudadanos que compren flores en estas festividades, deben conocer que existen distintas categorías, y por lo tanto, deben comparar el precio entre diferentes establecimientos.

La Unión de Consumidores de España - UCE recomienda a los ciudadanos que acudan a establecimientos de confianza, y en el caso de que además de comprar las flores, contraten el arreglo de las jardineras, soliciten presupuesto previo. Un establecimiento profesional tendrá en cuenta la altura o ubicación del nicho (perspectiva diferente) y la decoración de la lápida (inscripciones, foto, e imágenes) ya que estas características influirán en el arreglo de la jardinera.

Los consumidores deben comprobar en el establecimiento que la parte de los tallos de las flores sumergidos en agua, estén limpios y cortados oblicuamente; el agua del cubo limpia y que la flor (cáliz y corola) esté dura, como garantía de que son flores realmente frescas, y no llevan dos semanas en cámara.

Por último, UCE recomienda a los ciudadanos que comparen los precios teniendo en cuenta las diferentes categorías de las flores y acudan a establecimientos de confianza.

FLORES

El precio de la docena de claveles se encuentra en los 9 euros aproximadamente, la docena de rosas cuesta unos 41 euros y los gladiolos se sitúan en los 24 euros. Hay que tener en cuenta que el precio de este producto depende mucho de la categoría comprada. Así, el precio de las rosas pueden oscilar entre los 15 y los 48 euros, y lo mismo sucede con los claveles con precios entre los 6 y los 18 euros, en función de la categoría que se adquiera. El precio de una corona se sitúa entre los 150 y los 400 euros. Los días previos a la festividad de Todos los Santos estos precios puede experimentar aumentos de entre el 40 y el 60%.

Docena de  rosas 41€

Docena de claveles 9 €

Docena de gladiolos 24 €

La Unión de Consumidores de España - UCE recomienda a los ciudadanos que acudan a establecimientos de confianza, y en el caso de que además de comprar las flores, contraten el arreglo de las jardineras, soliciten presupuesto previo. Un establecimiento profesional tendrá en cuenta la altura o ubicación del nicho (perspectiva diferente) y la decoración de la lápida (inscripciones, foto, e imágenes) ya que estas características influirán en el arreglo de la jardinera.

Los consumidores deben comprobar en el establecimiento que la parte de los tallos de las flores sumergidos en agua, estén limpios y cortados oblicuamente; el agua del cubo limpia y que la flor (cáliz y corola) esté dura, como garantía de que son flores realmente frescas, y no llevan dos semanas en cámara.

Por último, UCE recomienda evitar la compra a la entrada de los cementerios, ya que en este tipo de establecimientos se incrementa el precio considerablemente.  

Foto: Francisco Santiago